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让银行代理保险更规范

来源:经济日报 发布时间:2019-08-30 浏?#26469;?#25968;: 【字体:

近日,中国银保监会印发了《商业银行代理保险业务管理办法》(简称《办法》)。《办法?#33539;?#38134;行代理保险业务的业务准入、经营规划、业务退出、监督管理等方面作了明确要求,引发市场关注。

银行代理保险业务,是保险公司通过银行销售渠道代理销售保险公司产品,以一体化经营形式满足?#31361;?#22810;元化金融需求。这?#30830;?#23500;了保险公司的销售渠道,又为银行带来了代理保险?#30563;?#21644;?#20013;?#36153;收入,对提升金融服务?#24066;?#26377;积极意义。

但是,随着商业银行代理保险业务规模越来越大,主要参与主体,即商业银行、保险公司、银行代理保险从业人员和保险产?#24223;?#36153;者之间的利益不一致问题显得愈加突出,暴露出诸多法律合规风险,导致消费者利益受损。

银行希望获得更高代理保险?#30563;?#21644;?#20013;?#36153;收入,对本行代理保险从业人员进行考核激励;保险公司希望本公司产品能够在银行代理渠道中获得更高份额,为提升竞争力,除了给予银行正常的代理?#24310;?#21644;激励外,甚至直接对银行代理保险从业人员个人给予奖励。

银行代理保险从业人员在银行和保险公司激励导向下,往往以个人奖励最大化为目标,倾向于更多向消费者销售奖励水平更高,而非更适合消费者的保险产品,这就与消费者购买银行代理保险产品的初衷不一致。

《办法》的一大亮点就是,健全规范代理激励制度。对银行机构,要求对取得的?#30563;?#24517;须全额入账,加强?#30563;?#38598;中管理,合理列支保险销售从业人员?#30563;穡?#20005;禁账外核算和经营;?#28304;?#19994;人?#20445;?#35201;求外部机构与人员不得以任何名义、任何形式向银行及保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。以规范化、透明化的激励机制,促各方利益更趋一致。

除了规范激励机制,《办法》还通过明?#24223;?#21806;环节具体要求,切实保障消费者权益。比如,对于产品宣传,明确了投保提示摆放;对于产?#24223;?#21806;,要求银行做好投保人需求分析与风险承受能力测评,向投保人提供完整合同材料、出具保费发票等。此外,《办法》也提高了规范管理要求,以进一步提升银行代理保险从业人员的专业素?#30465;?#32844;业操守,避免出现误导、诱导消费者的情况。

总之,《办法》充分体现了银行代理保险业务发展中积累的宝贵经验,有助于解决行业当前面临的问题,促使银行代理保险业务更规范,并将消费者合法权益保?#19979;?#21040;实处。(甄新伟)

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